Cinq choses à savoir avant de déménager du Canada vers les États-Unis

Planifiez-vous un déménagement au sud de la frontière? Déménager aux États-Unis depuis le Canada peut être un voyage excitant qui ouvre un monde de possibilités. Cependant, naviguer dans les complexités d'un tel déménagement peut être intimidant sans une planification adéquate ou le soutien d'un conseiller en placement transfrontalier de confiance. Voici cinq choses que vous devez prendre en considération pour vous assurer que votre transition vers notre voisin du sud se déroule en douceur et aussi efficacement sur le plan fiscal que possible.

  1. Commencez à planifier votre déménagement dès que possible :

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à organiser votre déménagement aux États-Unis. Commencez par organiser vos documents, obtenir l'approbation de votre visa et rechercher les options de soins de santé disponibles aux États-Unis. Décidez si vous souhaitez souscrire une assurance santé privée avant de quitter le Canada au cas où vous auriez besoin de soins médicaux avant que votre régime de soins de santé américain entre en vigueur.

  1. Configurez votre compte bancaire américain avant de quitter le Canada :

Vous devrez ouvrir un compte bancaire basé aux États-Unis afin de pouvoir facilement transférer de l'argent à travers la frontière, recevoir votre salaire si vous déménagez pour le travail et payer vos achats aux États-Unis sans encourir de frais de transaction étrangers. De plus, envisagez d'obtenir une carte de crédit basée aux États-Unis afin d'établir un historique de crédit dans ce pays.

  1. Comprenez les implications fiscales de votre déménagement :

Bien que les États-Unis et le Canada partagent plus qu'une simple frontière, des disparités distinctes se remarquent entre les deux. Cependant, peut-être nulle part ailleurs ces différences ne sont-elles plus complexes que dans les lois fiscales et les réglementations sur les investissements. Par exemple, les États-Unis ne reconnaissent pas les exonérations fiscales du Canada. Ainsi, si vous possédez une résidence principale au Canada et décidez de la vendre, vous pourriez devoir payer des impôts aux États-Unis. En revanche, si vous achetez une résidence principale aux États-Unis et décidez de la vendre plus tard, seuls les premiers 250 000 $ des gains en capital peuvent être exonérés d'impôt si vous êtes célibataire, ou 500 000 $ si vous êtes marié et que vous êtes conjointement propriétaires. Au fur et à mesure que vous planifiez votre déménagement aux États-Unis, consultez un professionnel spécialisé dans la fiscalité transfrontalière pour évaluer les implications de votre déménagement et déterminer votre statut de déclaration fiscale dans chaque pays. Chez Raymond James (USA) Ltd., nos professionnels de la fiscalité peuvent vous aider avec des conseils préliminaires et vous guider sur les impôts qui s'appliquent à votre situation. Ils examineront vos options pour conserver ou rompre votre résidence fiscale canadienne et compareront la fiscalité canadienne à celle des États-Unis pour vos diverses sources de revenus et actifs. Pour en savoir plus sur la façon dont nos conseillers transfrontaliers dûment autorisés peuvent vous aider à élaborer un plan financier efficace sur le plan fiscal qui traverse les frontières, contactez-nous.

  1. Gérez vos investissements avec un conseiller financier transfrontalier :

Une autre différence entre le Canada et les États-Unis réside dans les portefeuilles d'investissement et leur fiscalité. Les pièges se présentent souvent lorsque les Canadiens apprennent qu'ils ne peuvent pas transférer leurs valeurs mobilières, telles que les fonds communs de placement canadiens, à une institution financière américaine. Ce qui complique encore votre situation financière, c'est le fait que certains investissements canadiens, tels que les fonds négociés en bourse (FNB) canadiens, ou des comptes tels que les CELI et Régime épargne-études (REÉÉ), peuvent entraîner des conséquences fiscales punitives ou des complexités de déclaration fiscale aux États-Unis parce que l’Internal Revenue Service (IRS) peut considérer ces fonds ou comptes comme des sociétés d'investissement étrangères passives (PFIC – Passive Foreign Investment Corporation).

  1. Gestion de patrimoine transfrontalière :

C'est là que l'expertise d'un conseiller en placement transfrontalier entre en jeu. Avec des permis d’exercice aux États-Unis et au Canada, un conseiller en placement transfrontalier aide les investisseurs à gérer leurs actifs financiers de manière transparente à travers la frontière canado-américaine. Nous réalisons une analyse financière approfondie qui prend en compte divers facteurs, notamment les options de soins de santé aux États-Unis, les limitations sur les transferts de fonds et la fiscalité. De plus, nous vous aidons à agir pour transférer vos investissements à travers les frontières et maximiser l'efficacité fiscale de votre portefeuille. Avec notre plateforme multi-devises, nos conseillers en placement transfrontaliers travaillent dans les devises canadiennes et américaines, ce qui vous permet de bénéficier de taux de change favorables et d'investir dans votre portefeuille dans la devise de votre choix.

Envisagez-vous de déménager aux États-Unis depuis le Canada? Contactez-nous afin que nous puissions élaborer un plan financier solide et une stratégie qui vous permettront de maintenir votre style de vie et d'atteindre vos objectifs financiers.

Autre considération :

  • Déposez les documents nécessaires pour obtenir votre carte verte ou votre résidence permanente.
  • Numéro de sécurité sociale : avant d'arriver aux États-Unis, n'oubliez pas de demander votre numéro de sécurité sociale (SSN) si vous êtes légalement autorisé à travailler aux États-Unis. Sinon, demandez un numéro d'identification de contribuable individuel (ITIN) pour vous et tous les membres de votre famille, dont vous aurez besoin pour remplir vos déclarations de revenus, demander un prêt et réclamer des prestations gouvernementales. Vous pouvez faire votre demande en ligne depuis les États-Unis, puis vous rendre dans un bureau local de la sécurité sociale pour fournir vos documents.
  • Prendre votre véhicule avec vous : vous devrez exporter votre véhicule et obtenir un permis de conduire dans l'État où vous déménagez, afin d'obtenir une assurance.

Voici 10 autres éléments à considérer avant de déménager aux États-Unis du président de notre division transfrontalière.