Des solutions d’assurance pour vous aider à constituer et à protéger votre patrimoine
Lors du processus de planification financière, une stratégie financière solide comprend des discussions sur des éléments essentiels, notamment les placements, l'épargne et les comptes de retraite. Toutefois, l'assurance vie est un outil souvent négligé pour constituer et protéger un patrimoine. Généralement considérée comme un moyen d'assurer la sécurité financière des proches en cas de décès du ou de la titulaire de police, l'assurance vie offre une série d'avantages qui vont bien au-delà de la protection.
L'assurance vie peut être un outil puissant de constitution de patrimoine, offrant des avantages financiers immédiats et à long terme
L'assurance vie est généralement associée aux prestations de décès, qui prévoient le versement d'une somme forfaitaire aux bénéficiaires au décès de l'assuré. Si cet aspect reste fondamental, de nombreux produits d'assurance offrent des caractéristiques supplémentaires dont le ou la titulaire de police peut tirer parti de son vivant. Ces caractéristiques peuvent inclure l'accumulation de la valeur de rachat, des avantages fiscaux et diverses options de placement.
L'une des principales caractéristiques des polices d'assurance vie permanente, telles que l’assurance vie entière ou l’assurance vie universelle, est la possibilité d'accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Une partie des primes versées sert à financer la prestation de décès, tandis que le reste est investi par la compagnie d'assurance. Cette valeur de rachat s'accroît à l'abri de l'impôt, ce qui signifie que les titulaires de police peuvent bénéficier d'une croissance composée sans conséquences fiscales immédiates.
Au fur et à mesure que la valeur de rachat s'accumule, les titulaires de police ont la possibilité d'emprunter ou de retirer des fonds, généralement libre d’impôt ou avec des avantages fiscaux, selon certaines conditions. Cette liquidité peut s'avérer précieuse à diverses fins, notamment pour financer des études, compléter le revenu de retraite ou faire face à des dépenses imprévues. En outre, la croissance de la valeur de rachat peut constituer une source de revenu supplémentaire à la retraite, offrant ainsi un niveau de sécurité financière supérieur à celui des comptes de retraite traditionnels.
L’assurance vie bénéficie d’un traitement fiscal favorable au Canada, ce qui renforce son attrait en tant qu’outil de constitution d’un patrimoine
Les prestations de décès sont généralement perçues par les bénéficiaires comme un revenu non imposable, ce qui constitue un avantage significatif par rapport à d'autres types d'actifs susceptibles d'être imposés lors de la succession. En outre, la croissance de la valeur de rachat d'une police d'assurance vie est libre d’impôt, ce qui permet aux fonds de fructifier plus rapidement que les placements imposables.
En outre, les avances et les retraits effectués sur la police ne sont généralement pas soumis à l'impôt sur le revenu, à condition qu'ils répondent à certains critères définis dans le code des impôts. Cet accès à la valeur de rachat en franchise d'impôt peut être particulièrement avantageux pendant la retraite, lorsqu'il est prioritaire de minimiser le revenu imposable.
Au-delà de sa capacité à constituer un patrimoine, l’assurance vie joue un rôle essentiel dans la protection des actifs accumulés et dans la préservation d’un legs pour les générations futures
Pour les personnes fortunées, les considérations relatives à la planification successorale deviennent de plus en plus importantes, et l'assurance vie peut être un outil précieux pour atténuer les droits de succession et assurer un transfert harmonieux du patrimoine aux héritiers. En désignant des bénéficiaires spécifiques et en structurant les polices de manière appropriée, les investisseurs peuvent minimiser les frais d'homologation et les droits de succession, en veillant à ce que leurs proches reçoivent les avantages escomptés sans délai excessif ni fardeau financier. En outre, l'assurance vie peut fournir des liquidités pour couvrir les droits de succession ou d'autres obligations, évitant ainsi la vente forcée d'actifs ou l'épuisement de l'épargne.
L’assurance vie offre une approche à multiples facettes envers la constitution et la protection d’un patrimoine
Au-delà de sa fonction première, qui est de fournir une sécurité financière aux bénéficiaires, l'assurance vie peut servir de véhicule de placement fiscalement avantageux, offrant une accumulation de la valeur de rachat et des liquidités du vivant du ou de la titulaire de la police. En tirant parti des caractéristiques uniques de l'assurance vie, les investisseurs peuvent améliorer leur bien-être financier, protéger leurs actifs et laisser un héritage durable aux générations futures.
Communiquez avec votre conseiller(-ère) en placement de Raymond James pour découvrir comment la planification d’assurance peut être un atout précieux dans la constitution et la protection de votre patrimoine à long terme.
Cet article vous est présenté par Planification financière Raymond James (PFRJ). Les statistiques, les données factuelles et les autres renseignements figurant dans ce document proviennent de sources que Raymond James Ltée croit fiables, mais sans pouvoir en garantir l’exactitude. Il est établi que PFRJ n’assume aucune responsabilité, quelle qu’elle soit, quant aux renseignements qui y sont fournis. Ces renseignements constituent une source d’information générale et ne devraient pas être interprétés comme une offre ou une sollicitation de vente ou d’achat de quelque produit que ce soit. Les produits et services liés à l’assurance sont offerts par l’intermédiaire de Planification financière Raymond James, qui n’est pas membre du Fonds canadien de protection des épargnants.